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注意!有前缀的离岸账户存在安全隐患,泛付PanPay带你一探究竟

Panpay作者:Panpay
2019-04-09 22:05:46

离岸账户安全需注意!

注意!有前缀的离岸账户存在安全隐患,泛付PanPay带你一探究竟

最近,小Panda参与了外贸大V外土司老师的“助力外贸,跨境未来”全国巡回峰会。青岛,石家庄,温州……从南到北,走了不少城市,接触了形形色色的外贸人。

先刷一波现场图片,每到一处都是满场,外贸人的学习热情让人感动。

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365彩票 在峰会现场,小Panda屡次被问到,PanPay的账户是否有前缀?

前缀是个什么鬼????小Panda在银行从业那么多年,从未听说过,现场就被难住了。

那么多外贸人问起,勾起了小Panda强烈的好奇心。为此,小Panda专门询问了PanPay产品经理,寻求专业人士的解答。

有前缀的账户功能会受到限制

365彩票 “有在国内银行开过个人借记卡的都知道,同一人在同一银行,只能开立一个账户(银行的专业术语称之为I类户),如果要再开新户,只能是这个账户下的子账户(II类,III类户)。

离岸账户也是同样道理,一些跨境支付机构并不具备银行资质,只能借用商业银行的通道提供跨境金融服务。跨境支付公司在商业银行以自己的抬头开设I类户,为客户开的则是I类户(主账户)下的II类户(虚拟子账户)。由于不具备独立性,II类户(虚拟子账户)需要体现与I类户(主账户)的关联,这个关联即账户的前缀。”PanPay产品经理一语道破账户前缀背后的故事。


小Panda也求教了百度, II类户的限制主要体现在:1)无法自由转账,2)无法取现,3)支付有限额,4)没有实体银行卡

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你可能开了一个假离岸账户

如果你的离岸账户出现了前缀或其他与账户主体无关的元素,小Panda很遗憾的告诉你:

 你的账户不是I类户,真实的账户主体并不是你本人或你的公司;

 资金只是记账在你的虚拟账户中,实际存放在主账户中(通常为三方支付公司的账户),你对账户内资金没有实际操控力;

 账户的离岸功能会受到限制(比如只能收款不能付款),你开了一个“假”离岸账户。


敲黑板,划重点:如何验证离岸账户是否是全功能的I类账户?

很简单!用你的账户做一笔汇出即可。I类账户可以自由收付汇到全球任何一个银行账户(被制裁地区除外),并且付款人的抬头和您的账户主体完全一致。

举例一:国内的借记卡大家都在使用吧?比如用个人身份证在中国银行你开的长城卡,就是I类户。可以自由的汇入、汇出。在交易明细里可以看到每一笔交易流水。

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举例二:以泛付PanPay汇出报文为例,付款银行为PanPay Europe,付款人为Shanghai Taoyuan Tourism Consulting,无任何前缀。证明此账户是Shanghai Taoyuan Tourism Consulting在PanPay开设的全功能I类户。

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账户前缀导致的问题比你想象的严重

外贸交易,买卖双方有很大可能性是无法见面的,解决信任问题至关重要。小Panda特别提醒大家:前缀问题,可能处处成为阻碍交易进行的“拦路虎“,不可轻视。

 带有前缀的虚拟账户有严重的安全隐患。由于资金是存放在主账户中的,主账户的持有人通常是三方支付公司,一旦支付公司的资金断裂,虚拟账户中的资金也将血本无归。

 由于II类户(虚拟子账户)可以开设多个,互相之前没有独立性,可能因为其他子账户的违规行为导致主账户被封,殃及其他无辜的子账户。

 因为有前缀,你的买家可能因为合同主体与银行账户主体不一致而拒绝付款,到手的鸭子又飞了,简直比窦娥还冤;

 II类户(虚拟户)功能限制,通常只能收款不能付款。如果你想付款给你的供应商,必须由主账户为你代付。付款人显示为和你无关联的主账户名称,可能导致供应商财务无法做账,或同样因为主体不一致问题资金被银行退回,影响后期合作。

PanPay为外贸企业解决信任危机

泛付PanPay持有欧盟央行数字银行牌照,直连欧盟央行清算系统,拥有独立的清结算能力。作为一家银行机构,PanPay开设的自然是无前缀,全功能的银行I类户。可以解决困扰外贸企业的“信任“问题。

 银行I类户,可自由转账的全功能离岸账户

 汇入汇出均显示企业真实抬头

 支持自定义英文公司名,保证主体一致性

 资金存放于欧盟央行备付金账户,安全有保障

 银行卡服务,全球取现,全球消费

PanPay正在积极筹划发行能够全球取现,全球消费的实体银行卡。很快,PanPay的用户就能享受这项超级福利了。

助力外贸,跨境未来,我们一起努力!

365彩票 以上内容属作者个人观点,不代表雨果网立场!

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泛付PanPay是中国第一家拿到欧盟央行银行发行的EMI金融牌照的Fintech公司,为用户免费开设真实的境外银行账户。
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